远离非法集资,争做理性金融人
发布时间:2020年09月29日
什么是非法集资?
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
非法集资的特点
(一) 非法性。集资未经有关部门依法批准,或者是被没有批准权限的部门批准,以及有审批权限的部门超越权限批准集资,即集资者不具备集资的主体资格。
(二) 利诱性。承诺在一定期限内给出资人还本付息,还本付息的形式除以货币形式为主外,也有实物形式和其他形式。
(三) 公开性。向社会不特定的对象筹集资金,这里不特定的对象是指社会公众,而不是指特定少数人。
(四) 伪装性。以合法形式掩盖其非法集资的实质,为掩饰其非法目的,犯罪分子往往与投资人签订合同,伪装成正常的生产经营活动,最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
典型非法集资活动的“四部曲”
第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目,以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。
第二步:造势。利用一切资源把声势做大,通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会等;组织集体旅游、考察等;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”等。
第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱,通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。
第四部:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,人去楼空。
如遇以下集资行为,务必提高警惕
- 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
- 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
- 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;
- 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
- 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
- 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;
- 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;
- 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
- “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
- 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
防范非法集资 “四看三思等一夜”
四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。
三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。