昆山农商银行“共享稳利”人民币理财产品说明书
发布时间:2020年06月24日
重要提示:本产品有投资风险,在购买前请仔细阅读产品销售文件,了解理财产品具体情况,详细风险揭示见本产品说明书“风险提示”部分。本产品认购后不允许提前赎回。因此,请您充分认识风险,谨慎投资,投资风险将由投资人自行承担。
本理财产品说明书与记载产品编号为“GX002”的《昆山农村商业银行理财产品协议书》共同构成完整的不可分割的理财合同。本理财产品说明书在法律许可的范围内由昆山农村商业银行负责解释。
产品名称:“共享稳利”人民币理财产品(每两个月开放)
产品编号: GX002
产品登记编码:C1115518000255
销售模式:普通销售模式
本金及收益币种:人民币
理财期限:以两个月为一个投资周期。本产品封闭运作两个月,封闭期之内不接受投资者的申购和赎回申请。封闭期结束后按两月开放申购和赎回。
发行对象:个人客户与机构投资者
起点金额:个人客户起点金额 5 万元人民币,以 1 万元的整数倍递增
机构投资者起点金额 5万元人民币,以 1万元的整数倍递增
本次开放期:2020年05月14日9:00至2020年05月18日16:00
申购/赎回确认日:2020年05月19日,确认申购/赎回份额。05月19日下午17时回款。
产品到期日:无固定期限
申购规定:于2020年05月14日9:00至2020年05月18日16:00提出申购申请,申购申请于2020年05月19日确认并扣款。
赎回规定:于2020年05月14日9:00至2020年05月18日16:00提出赎回申请,赎回申请于2020年05月19日确认,并于赎回确认日当日兑付本金及收益。若客户未在于2020年05月14日9:00至2020年05月18日16:00提出赎回申请,则投资本金继续用于投资,确认日当日仅兑付投资收益。
临时开放日:客户可于2020年06月24日提出赎回申请,将按照前一日净值进行兑付。
下次开放期:2020年07月16日至2020年07月20日
产品内部风险评级:二级
产品定义:
本产品为非保本浮动收益(净值)型理财产品,本理财计划资金投资于我国银行间与交易所市场的国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、可转换债券、资产支持债券、(正)逆回购交易、银行间债券市场非金融企业非公开定向债务融资工具(PPN)、银行存款(包括协议存款和同业借款)、券商收益凭证、货币市场工具等。
收益及费用:
1、管理费:该产品为非保本浮动收益(净值型)产品,托管费率是0.01%,银行作为产品的投资管理人,收取0.8%的投资管理费。
2、收益:
如扣除托管费、固定管理费后,投资收益超越业绩比较基准,则超出部分由管理人提取超额部分的80%作为浮动管理费,20%归客户所有。
扣除托管费、固定管理费后,投资收益未达到业绩比较基准,则投资管理人不收取浮动管理费。
若投资者认购本理财产品,产品运作满2个月,最不利情况下,投资组合内所有资产均发生风险揭示所述的风险事件,且投资组合内所有资产均发生全额损失,则投资者到期收到款项为0,即投资者面临全部本金与收益的损失。
本期产品属于非保本浮动收益(净值)型,其业绩表现随市场波动,具有不确定性,本产品的业绩比较基准为4.00%(年化),该业绩比较基准仅作为计算浮动管理费的依据,不构成昆山农村商业银行对该理财产品的任何收益承诺。
产品过往业绩不代表其未来表现,不构成新发理财产品业绩表现的保证。
3、支付方式:一个投资封闭期届满后,本行在赎回日当天将投资人本金和理财收益划转至投资人指定账户。
4、产品风险提示:
本产品为非保本浮动收益理财计划。该类产品有投资风险,不保证本金和收益,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,并自愿承担各种风险,在已充分了解协议和相关文件内容后,根据自身判断自主参与交易,谨慎投资。
税收规定:本理财产品银行不承担代扣缴相关税费的义务,法律、法规另有规定的除外。
提前终止条款:银行与投资人均无提前终止权。
质押及存款证明规定:本产品可用于为向昆山农村商业银行申请贷款提供质押担保。本产品不能用于办理存款证明。
估值方法:根据监管要求的估值方法。
托管安排:宁波银行。
其他规定:
1、收益起始日日初从投资人账户上扣款。
2、交易日至扣款日期间按活期存款利率计付利息,到期日至本金及收益返还日期间不计息。
3、认购结束,如认购金额未能达到约定认购金额或市场发生剧烈波动且经本行合理判断难以按照本理财产品说明书规定向购买者提供本理财产品,则本理财产品不成立,《昆山农村商业银行理财产品协议书》和本《产品说明书》不生效。本行将在认购期结束后的2个工作日内通过本行网站发布相关信息公告,请投资人及时查询。
4、信息披露:本理财产品的公开信息将通过本行网站http://www.ksrcb.com/进行披露,投资人应主动、及时登陆本行网站获取,投资人签署本说明书即视为其已认可并知晓本行网站的披露渠道;如果投资人未及时查询,或者由于系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资人无法及时了解理财产品信息,并由此影响投资人的投资决策,因此而发生的责任和风险由投资人自行承担。
5、根据本期产品运作特点,本行将不向投资人另行寄送账单。
6、客户购买资金应为自有合法合规资金,客户不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资本理财产品,若客户购买资金违反法律法规规定,一切后果由客户承担,与昆山农商银行无关。
风险提示:本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资:
1、信用风险:因相关主体到期未能履行义务,您可能无法收回本金或取得理财收益。
2、市场风险:产品净值随所投资产的估值波动而发生变动,本金及收益具有不确定性。
3、流动性风险:客户不可提前终止理财产品,当市场上出现更高收益的产品时,将有可能因此丧失其他投资机会。
4、不可抗力风险:由于战争、重大自然灾害等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,从而导致本理财产品受到干扰和破坏,甚至影响本理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,进而影响本理财产品的收益安全。