全球金融科技行业七大主题领域      

        随着数字化技术的不断发展，传统金融服务模式已无法彻底满足用户的各种新需求。金融科技应运而生，通过融合传统金融与新兴科技形成协同效应，逐渐显现出颠覆传统金融的潜力。根据效用进行划分，全球金融科技行业发展至今已逐步形成七大细分领域：

　　1、零售银行。金融科技主要为零售客户提供数字化的新型信贷、信用卡等服务。产业价值链涵盖客户的获取及营销、分销、产品定价、客服及运营。当前四大商业模式包括：数字化个人财富管理平台、P2P借贷及投资平台、新型数字化贷款供应商、金融撮合平台。

　　2、中小企业金融。金融科技为中小企业金融提供各类新型金融服务。产业价值链涵盖获客、营销、信用评分、授信、后台管理、融资以及还款等环节。当前四大商业模式包括：P2P企业贷款平台、中小企业贷款业务、数字现金管理系统、贸易融资平台。

　　3、资本市场业务。主要应用于交易软件、数据分析及投资银行服务中。其产业价值链涵盖资本获取、数据分析、交易执行、交易确认、抵押品、对账、结算及监管科技。当前三大商业模式包括：新一代金融市场服务、抵押品管理、交易分析。

　　4、支付。金融科技推动支付领域实现了革命性的发展。其产业链价值涵盖支付设备、发卡机构、发卡处理商、清算网络、收单处理商、收单机构以及收单设备。当前四大商业模式包括：移动支付、国际汇兑、移动Pos设备、支付处理。

　　5、财富管理。金融科技旨在为零售客户提供优化的理财管理与投资建议服务。其产业价值链涵盖客户获取、产品注册、组合管理、产品服务以及客户关系管理。当前四大商业模式包括：智能投资理财顾问、社会责任投资、众筹、跨区域投资。

　　6、保险科技。为零售客户与企业客户提供风险管理类产品与服务。其产业价值链涵盖产品开发、销售、承保、保单服务、理赔管理、投资管理。当前四大商业模式包括：车载信息服务、社交整合、物联网及网联设备、事故预防。

　　7、基础设施技术与运营。科技进步催生了新一代金融基础设施，让上述各个细分领域的发展成为可能，并助力新兴企业打造具有颠覆性的数据处理能力与数字化运营能力。主要应用包括：区块链技术、基于大数据的风险管理及人工智能化运营。

Qu Xiangjun, Han Feng, Shi Weiling & Li Yiheng, Mckinsey Quarterly Journal of China Banking CEO, Winter Issue, 2018, Page 998-1002