消费日报网讯（记者 汪宏胜 □ 郭鹏杰）为深化助力江苏农信“圆鼎家园”运营品牌建设，全面促进业务合规健康发展，江苏昆山农商银行运营管理部风险监督中心重点围绕“工作清单化、流程标准化、模型多样化、赋能常态化”四项工作，全力打造“精业监理”业务品牌，形成了“四化一品”生态化管理模式，在风险监督深度、监督结果精度、监督科技赋能上实现了跨越式提升，为昆山农商银行的高质量发展打造了一块强有力的运营风控屏障。

　　业务为经监督作纬 织密“精业监理”业务品牌

　　昆山农商银行将运营业务作为经线，理顺关节找到要点；将风险监督作为纬线，在合适点精准介入有效监督，交叉融合科学配置，将“精业监理”业务品牌织线成网。

　　精准定位业务要点，专业摸排风险难点。昆山农商银行对运营业务进行了全面审视摸排，将常规业务中的易忽视点、复杂业务中的易失误点、罕见业务中的易遗漏点、同一业务多场景中的区别点、不同业务中的实操相似点等业务要点进行“摸筋探脉”，从实际业务中找到风险疑难点、高频点，为监督标准、规范流程、精准引导奠定基础。

　　完成风险监督闭环，疏理业务操作痛点。昆山农商银行借助流程优化和科技赋能，实现了事前风险辅导培训、事中准实时预警提醒、事后监督精准定位的闭环监督模式，基于已经梳理出的业务难点痛点，制定操作规范、细化监督标准、明确监督风险，分段式引导柜面员工和监督中心人员按标准化操作、照规范化养成，在助力昆山农商银行高质量发展的进程中打造出一个靠得住、立得稳的风险监督品牌。

　　业务为点流程作线 视频监督项目清单化

　　根据重点业务、重点条线、重点区域、重点环节，昆山农商银行运营管理部选派风险监督中心专职监督员和一线支行营业部经理组成核心监督团队。从前台执行者和后台监督者双向思考、相向而行，共梳理出覆盖全行80个网点的检查要点49条、现金中心24条、集中授权中心2条，以此为基础制定出细致入微、一目了然的视频检查操作规程和视频监督方案，并通过“四个到位”确保视频监督检查的清单化管理。

　　分工明确网格到位。昆山农商银行实现网点和业务全域覆盖，并按照监督机构网格化的原则对监督人员明晰分工，落实职责。

　　找到薄弱重点到位。昆山农商银行对运营检查监督相对薄弱的零售型、智能型网点，特别是分理处、社区银行等非支行网点，重点加强非现场视频检查力度，提升场景检查的时效性、减小运营主管内控管理压力、降低柜面业务操作风险。

　　协同合作响应到位。昆山农商银行全面落实机构网点的主体责任，对于支行及下设网点制度执行不到位，风险监督中心第一时间组织开展线上视频会议，充分暴露问题、现场分析原因、及时应对解决、总结巩固强化，彻底保障监督整改不留死角。

　　长效监督跟踪到位。昆山农商银行结合运营检查、审计检查、飞行检查、屡查屡犯问题清单，进行回头看和有针对性的专项检查，包括柜员营业期间临时离柜库包保管及操作屏退出制度落实、社区银行重空领用保管要求、社区银行便携超柜保管、假币收缴规范、超柜业务代客操作等，形成检查问题全生命周期全流程的闭环管理，真正做到检查有重点、问责有方向、整改有效果。

　　场景为增成本作减 业务审核流程标准化

　　基于不断出现的新业务场景和不断更新的交易方式，昆山农商银行成立专门的“运营业务流程”课题组，共梳理158个重点交易288个业务场景，进一步明确了业务操作规范性、统一性，减少了不必要的重复性工作、事务性工作等成本内耗，强化了业务审核监督标准。在业务场景的背景中，将该场景下的柜面业务扫描标准、风险监督审核标准制订成册全行学习。

　　业务场景与时俱进、应时而加。昆山农商银行将集中授权事中影像纳入后督系统，实现了后督对柜面每笔业务全生命周期的影像质检，检查流程更加标准细致、检查结果更加准确完整；随着远程银行新渠道新交易新业务的上线，后督系统及时跟进接入，增加对远程银行视频业务的质检和监督，后督系统从过去的只检查业务影像到现在可以检查业务视频，检查形式更标准，质检监督范围更加丰富。

　　事务流程打破常规、应减尽减。昆山农商银行基于业务要点和场景的清单化梳理下，减少业务影像的重复扫描重复录入，提高柜面办理速度，提升客户体验，让柜员有更多的时间和精力投入到营销和客户服务中；同时借助科技创新，提升审核效率，全面引入OCR自动识别技术，对客户签名类业务自动化、标准化识别，大幅提高业务审核效率，降低人工审核量，可减少监督业务超过50%的工作量，节约2个人力成本；对集中授权、预填单和无纸化业务，事后监督采取抽检的方式进行再监督，调整监督比例从30%降到10%，可节约1个人力成本。

　　数据为底防范作墙 预警分析模型多元化

　　为进一步提高预警分析模型的精准度和实效性，昆山农商银行风险监督中心优化预警数据，新增“T+0”实时预警，多元化打造预警分析模型，为风险可能筑造智能防御墙。

　　模型优化与模型开发双轨并行、风险前置。昆山农商银行分析研究现有的38个预警模型，对其中23个进行参数调整和优化，提高预警数据的准确性；结合省联社的模型经验和行内业务实际，大力推进新模型开发，新增12个“T+1”预警模型，首创10个“T+0”准实时预警模型，提升预警数据及时性的同时将风险预警从事后前置到事中。

　　精准获取与整改落实一体推进、风险阻断。昆山农商银行借助预警模型，可对制度执行不到位和业务操作有风险的主体和行为进行精准获取和实时反馈，如柜员“一日三碰库”、临时账户过期仍在交易、网银业务办理不规范、超柜未清机等情况，并据此下发整改要求，在及时阻断风险发生的同时，有效减轻了现场检查、非现场检查的压力。

　　机制为体技术作翼 科技赋能工作常态化

　　始终坚持科技赋能、创新引领，风险监督中心建立“1234”工作机制，借助OCR、RPA、无纸化、预填单、预警模型等智能技术手段，实现“机具能做的、系统能做的，尽量不要人工做”的目标。

　　围绕1个目标久久为功。适应昆山农商银行数字化转型的需要，通过科技手段将柜面、超柜、远程银行等一系列业务流程实现串联，合并重复项精简流程项，推运运营人员转型，从而实现降本增效目标。

　　成立2个小组步步为营。为保证风险监督和一线业务实操的同步性，昆山农商银行分别成立项目课题组和项目测试小组。项目课题组负责寻找问题、发现问题、提出方案，项目测试小组将基于问题开展方案落地和系统测试，保证实操与监督的信息零误差，操作无隔阂。

　　开展3项例会时时在线。昆山农商银行通过周例会、月例会和季例会对各个时段的问题解决和监督情况进行全时在线交互，将业务交易、场景数据、检察监督进行动态更新。

　　编制4大清单环环相扣。昆山农商银行通过问题清单、整改单、督办单、办结单将前中后台纳入同一流程，实现问题解决的完整性和有效性。

　　昆山农商银行以“圆鼎家园”品牌创建工作为契机，抓重点、抓实效，持续推进制度完善、检查辅导、梯队建设等工作，不断激发运营活力，促进全行业务监督水平显著提高，生动诠释了运营“圆鼎家园”的丰富内涵，为全行高质量发展贡献了坚实力量。